Jubilación: a qué edad te puedes jubilar y cómo se calcula la pensión

A qué edad te puedes jubilar

La regla de fondo (art. 205.1.a) es la edad de 67 años, o 65 años si acreditas cotizaciones largas. Hasta llegar a ella, la disposición transitoria séptima la aplica de forma gradual con una tabla por años: para cada año, un umbral de cotización y la edad exigida a quien no lo alcanza.

Cuenta el año en que te jubilas, no el año en que naciste. Con el umbral cumplido, la edad es la mínima. Sin él, la de la última columna. Para los años cotizados se toman años y meses completos, sin fracciones. Una vez terminada la tabla, el último escalón es el definitivo: 2027: con 38 años y 6 meses cotizados o más, 65 años; con menos, 67 años.

Un detalle que cambia fechas: si tu cumpleaños de la edad exigida cae en un año pero esa edad sube al año siguiente, esperas al año siguiente. La calculadora de arriba lo tiene en cuenta.

Cuántos años hay que haber cotizado

Para tener pensión contributiva de jubilación hace falta un período mínimo de 15 años cotizados, de los cuales al menos 2 años tienen que estar dentro de los 15 años inmediatamente anteriores a causar la pensión (art. 205.1.b). No cuenta la parte proporcional de las pagas extraordinarias.

Con menos de ese mínimo no hay pensión contributiva de jubilación. Las anticipadas piden más: mira su sección.

Cómo se calcula la base reguladora

La base reguladora es una media de tus bases de cotización de los últimos años (art. 209.1). El texto definitivo del artículo, que se aplica en su integridad desde el 1 de enero de 2037, toma 348 meses anteriores al mes previo al hecho causante y elige de oficio las 324 meses de mayor importe.

Hasta entonces manda la disposición transitoria cuadragésima, que alarga el periodo cada año. Para una pensión que se causa este año: 2026: 302 mejores bases de 304 meses, entre 352,33. El calendario completo está en la tabla.

Las bases más próximas al hecho causante van a su valor nominal y las anteriores se actualizan con el IPC. Los meses sin obligación de cotizar se rellenan con la base mínima y, pasado un tiempo, con una parte de ella (art. 209.1.b). Mientras la brecha de género de las pensiones siga por encima del umbral que fija la ley, una disposición transitoria mejora ese relleno para las mujeres y, con condiciones, para los hombres con hijos. Esa mejora (disposición transitoria cuadragésima primera) solo alcanza a las mujeres trabajadoras por cuenta ajena y, en las condiciones que fija, a los hombres que cumplen los requisitos por hijos.

Hay una opción más favorable para quien se jubila en los próximos años. Si el hecho causante cae después del 31 de diciembre de 2025 y antes del 31 de diciembre de 2040, la entidad gestora aplica en su integridad el artículo 209.1 1 de enero de 2023, cuando ese cálculo resulte más favorable que el vigente (disposición transitoria cuarta, apartado séptimo). Esa redacción divide las bases de los 300 meses anteriores entre 350. Si te jubilas en 2041, el periodo es de 306 meses entre 357; en 2042, de 312 meses entre 364; en 2043, de 318 meses entre 371. A partir de 2044 se aplica solo la redacción vigente desde el 1 de enero de 2026. No tienes que pedirla: la compara la entidad gestora.

Qué porcentaje de la base reguladora cobras

Por los primeros 15 años cotizados te corresponde el 50 % de la base reguladora (art. 210.1). A partir de ahí se suma un porcentaje por cada mes adicional, hasta un máximo del 100 %.

El artículo dice 0,19 % por cada mes hasta el mes 248 meses y 0,18 % por cada uno de los siguientes. Pero la disposición transitoria novena lo sustituye para las pensiones causadas hasta 2026: 0,21 % por cada mes hasta el mes 49 meses y 0,19 % por cada uno de los 209 meses siguientes. Desde 2027 vale el artículo.

Calculado con el mismo código que la calculadora, a partir de los porcentajes del BOE.

Jubilación anticipada por voluntad propia

Puedes adelantarla hasta 2 años respecto a la edad ordinaria que te toque (art. 208.1). Exige 35 años de cotización efectiva y que la pensión resultante supere la mínima que te correspondería por tu situación familiar al cumplir los 65 años, no a la edad ordinaria que te toque; si no la supera, no puedes acogerte. En la cotización efectiva solo cuenta el servicio militar obligatorio, la prestación social sustitutoria o el servicio social femenino hasta un año, y no las pagas extraordinarias.

La pensión se reduce con un coeficiente por cada mes que falte para la edad ordinaria, que depende de tus años cotizados (tabla). Si llevas al menos 3 meses cobrando el subsidio por desempleo, se aplican los coeficientes de la anticipada involuntaria (art. 208.3).

La edad legal de referencia para esos coeficientes no es la de tu fecha de jubilación, sino la que te habría correspondido de haber seguido cotizando hasta cumplir la edad legal (art. 208.2, último párrafo). Si la pensión, antes de reducirla, supera el límite de la cuantía inicial, los coeficientes se aplican sobre ese límite (art. 210.3).

Jubilación anticipada por causa no imputable

Es la que sigue a un cese que no depende de ti. Puedes adelantar hasta 4 años la edad ordinaria (art. 207.1). Exige 33 años de cotización efectiva y llevar inscrito como demandante de empleo al menos 6 meses antes de la solicitud.

El cese tiene que venir de una causa que el artículo enumera: despido colectivo, despido objetivo, resolución judicial en el concurso, muerte, jubilación o incapacidad del empresario individual, fuerza mayor, extinción del contrato a petición del trabajador por incumplimientos del empresario o por violencia de género o sexual. Entre las causas de extinción a petición del trabajador están las de los artículos 40.1, 41.3 y 50 del Estatuto de los Trabajadores (traslado, modificación sustancial, incumplimientos). En varias hay que haber cobrado la indemnización o haber demandado por ella. En la cotización efectiva cuenta el servicio militar obligatorio, la prestación social sustitutoria o el servicio social femenino hasta un año.

La reducción de la pensión es por mes de anticipo, con la tabla de abajo (art. 207.2). Si la pensión se reduce, además tiene un tope propio que baja con cada trimestre de adelanto (art. 210.4). Igual que en la voluntaria, la edad legal de referencia es la que te habría correspondido de haber seguido cotizando hasta la edad legal (art. 207.2, último párrafo).

Anticipada por actividad penosa o por discapacidad

Es otra vía distinta: un real decreto puede rebajar la edad a ciertos grupos profesionales de trabajo penoso, tóxico, peligroso o insalubre, y a personas con discapacidad en determinado grado (art. 206). En ningún caso se puede llegar a menos de 52 años. Esos coeficientes no valen para acreditar la edad de otras anticipadas.

Jubilación demorada: si trabajas más allá de la edad ordinaria

Si te jubilas después de la edad ordinaria y a esa edad ya tenías la carencia, tienes derecho a un complemento (art. 210.2) que eliges una sola vez: un porcentaje adicional de 4 % por cada año completo cotizado desde que cumpliste la edad ordinaria; o una cantidad a tanto alzado según tus años cotizados; o una combinación.

A partir del segundo año completo de demora cuentan también los periodos de más de 6 meses y menos de un año, con 2 % adicional. El complemento es compatible con la jubilación activa y no se aplica a la jubilación parcial ni a la flexible, y tampoco si accedes a la jubilación desde una situación asimilada al alta. Mientras dure la jubilación activa no se genera incremento del complemento. El tope del porcentaje de la base reguladora no es un límite para quien demora.

Pensión máxima y mínima

Para las pensiones causadas en 2026, y hasta que se apruebe la ley de presupuestos, el límite máximo de la cuantía inicial (art. 57) es de 3359,60 euros al mes, o 47.034,40 euros al año (Real Decreto-ley de revalorización de ese año).

Las pensiones mínimas de jubilación de 2026, en cómputo anual, para quien tiene 65 años: 17.592,40 euros con cónyuge a cargo, 13.106,80 euros sin cónyuge (unidad económica unipersonal) y 12.441,80 euros con cónyuge no a cargo. Para quien es menor de esa edad: 17.592,40 euros, 12.262,60 euros y 11.590,60 euros. Si la jubilación procede de gran incapacidad: 26.385,80 euros, 19.660,20 euros y 18.662,00 euros. La cifra de quien tiene 65 años es la que compara la anticipada voluntaria (art. 208.1.c).

Si tu pensión es contributiva, puede sumarse el complemento para la reducción de la brecha de género (art. 60), que en 2026 es de 36,90 euros al mes. Las condiciones para cobrarlo están en el artículo.

• Si el despido te ha dejado sin empleo: el paro

Criterios de la calculadora

• La calculadora parte de la fecha de hoy y de los años que llevas cotizados hoy. Si dices que sigues cotizando, suma un mes cotizado por cada mes que pasa y busca el primer día en que se cumplen a la vez la edad y la cotización que exige la fila de la disposición transitoria séptima de ese año. Si dices que no, los años cotizados se quedan como están y la edad que sale es la que corresponde a esos años.
• La edad se cumple en el aniversario del nacimiento más los meses que exige la tabla; si el día no existe en ese mes, el último día del mes.
• En las anticipadas, la edad es la ordinaria del año en que te jubilas menos el adelanto máximo, y además hace falta la cotización efectiva que exige cada modalidad en esa fecha. Comprobar esa cotización de verdad (sin pagas ni periodos que no cuentan) es cosa tuya y de la Seguridad Social.
• Si la fecha que sale ya ha pasado, te lo avisamos. Si cae antes del primer año de la tabla, aplicamos su primera fila y te lo avisamos también.

Qué no cubre esta página

• La cuantía de la pensión: la página explica las reglas, pero no hace ningún cálculo con tus bases de cotización.
• La jubilación parcial, la flexible y la activa, las pensiones de otros regímenes (autónomos, funcionarios, mar) y los coeficientes reductores por actividad concretos. Sus reglas propias pueden variar la edad.
• Los periodos que se computan como cotizados sin serlo (hijos, servicio militar, becas…): cuéntalos con tu vida laboral.

Preguntas frecuentes